Όλα για Επένδυση

1 Έκπληξη Κοινωνικής Ασφάλισης που θα μπορούσε να σας κοστίσει στη σύνταξη

Σχετικές κατηγορίες

Μην αφήσετε αυτή τη δαπάνη να σας παρασύρει.

Τα επιδόματα κοινωνικής ασφάλισης μπορούν να κάνουν τη συνταξιοδότηση πολύ πιο προσιτή, ειδικά εάν οι συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις σας υπολείπονται. Ο μέσος συνταξιούχος εισπράττει πάνω από 1.600 $ ανά μήνα σε παροχές, σύμφωνα με τη Διοίκηση Κοινωνικής Ασφάλισης, κάτι που μπορεί να βοηθήσει πολύ στη συνταξιοδότηση.

Ωστόσο, υπάρχει μια ύπουλη δαπάνη που θα μπορούσε να αφαιρέσει τα οφέλη σας. Και αν δεν είστε προετοιμασμένοι για αυτό, θα μπορούσε να απορρίψει τον προϋπολογισμό σας στη σύνταξη.

Πηγή εικόνας: Getty Images.

Πώς επηρεάζουν οι φόροι την κοινωνική σας ασφάλιση

Δυστυχώς, ακόμη και στη συνταξιοδότηση, μπορεί να μην μπορείτε να ξεφύγετε από τους φόρους. Τα επιδόματά σας Κοινωνικής Ασφάλισης ενδέχεται να υπόκεινται σε πολιτειακούς και ομοσπονδιακούς φόρους εισοδήματος και είναι συνετό να προετοιμαστείτε για αυτά τώρα, ώστε να μην σας παραξενέψουν.

Οι κρατικοί φόροι θα εξαρτηθούν από το πού ζείτε, καθώς κάθε πολιτεία έχει διαφορετικούς κανονισμούς ως προς το αν φορολογούνται τα οφέλη.

Τα καλά νέα είναι ότι 38 πολιτείες δεν φορολογούν καθόλου την Κοινωνική Ασφάλιση. Οι 12 που περιλαμβάνουν το Κολοράντο, το Κονέκτικατ, το Κάνσας, τη Μινεσότα, το Μιζούρι, τη Μοντάνα, τη Νεμπράσκα, το Νέο Μεξικό, το Ρόουντ Άιλαντ, τη Γιούτα, το Βερμόντ και τη Δυτική Βιρτζίνια. (Η Βόρεια Ντακότα φορολογούσε στο παρελθόν και τις παροχές, αλλά από το 2021 είχε εξαιρέσει την Κοινωνική Ασφάλιση από τη φορολογία.)

Το αν οφείλετε ομοσπονδιακούς φόρους θα εξαρτηθεί από έναν παράγοντα που ονομάζεται «συνδυασμένο εισόδημά σας». Αυτό είναι το προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημά σας (όπως αναλήψεις 401(k)) συν το μισό του ετήσιου ποσού του επιδόματος Κοινωνικής Ασφάλισης.

Ποσοστό των παροχών σας που υπόκεινται σε ομοσπονδιακούς φόρους Συνδυασμένο Εισόδημα για Ιδιώτες Συνδυασμένο εισόδημα για παντρεμένα ζευγάρια που υποβάλλουν από κοινού
0% Λιγότερο από 25.000 $ ετησίως Λιγότερο από 32.000 $ ετησίως
Έως 50% 25.000 $ έως 34.000 $ ετησίως 32.000 $ έως 44.000 $ ετησίως
Έως 85% Πάνω από 34.000 $ ετησίως Πάνω από 44.000 $ ετησίως

Πηγή δεδομένων: Διοίκηση Κοινωνικής Ασφάλισης.

Ευτυχώς, δεν θα πληρώσετε ομοσπονδιακούς φόρους για περισσότερο από το 85% του ποσού των παροχών σας, ανεξάρτητα από το εισόδημά σας. Ωστόσο, ο μόνος τρόπος για να αποφύγετε εντελώς τους ομοσπονδιακούς φόρους είναι εάν το συνδυασμένο εισόδημά σας είναι μικρότερο από 25.000 $ ετησίως (ή 32.000 $ ετησίως για τα παντρεμένα ζευγάρια).

Πώς να μειώσετε τους φόρους κοινωνικής ασφάλισης

Σε πολλές περιπτώσεις, οι φόροι Κοινωνικής Ασφάλισης είναι απλώς κάτι που πρέπει να ζήσουν και να προετοιμαστούν οι συνταξιούχοι. Μερικές φορές, ωστόσο, υπάρχουν βήματα που μπορείτε να κάνετε για να τα αποφύγετε.

Εάν ζείτε σε μια πολιτεία που φορολογεί την Κοινωνική Ασφάλιση, σκεφτείτε αν αξίζει τον κόπο να μετεγκατασταθείτε σε μια πιο φιλική προς τους φόρους πολιτεία. Φυσικά, υπάρχουν πολλοί άλλοι παράγοντες που πρέπει να σκεφτείτε πριν μετακομίσετε. Αλλά σε ορισμένες περιπτώσεις, η μετεγκατάσταση θα μπορούσε να σας βοηθήσει να εξοικονομήσετε πολλά χρήματα.

Η συνεισφορά σε ένα Roth IRA θα μπορούσε επίσης να μειώσει τους ομοσπονδιακούς φόρους σας, επειδή οι αναλήψεις Roth IRA δεν υπολογίζονται στο συνδυασμένο εισόδημά σας. Εάν το μεγαλύτερο μέρος του εισοδήματός σας κατά τη συνταξιοδότηση προέρχεται από αυτόν τον τύπο λογαριασμού, τότε θα μπορούσατε ενδεχομένως να μειώσετε το συνδυασμένο εισόδημά σας αρκετά ώστε να μειώσετε ή ακόμα και να εξαλείψετε τους ομοσπονδιακούς φόρους επί των παροχών σας.

Οι φόροι μπορεί να έχουν μεγαλύτερη επίδραση στις παροχές κοινωνικής ασφάλισης από ό,τι νομίζετε. Ωστόσο, με τη σωστή στρατηγική, μπορείτε να πάτε στη σύνταξη όσο το δυνατόν πιο προετοιμασμένοι.

Αφήστε το σχόλιό σας
Ονομα
ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ
Σχόλιο